Na zo’n 45 jaar noeste arbeid wil je zorgeloos kunnen genieten van je oude dag. Helaas kampen steeds meer Nederlanders met een pensioengat en ziet het pensioen er een stuk minder rooskleurig uit dan ze hadden verwacht. Wees dit voor en spaar op tijd voor je oude dag. Hieronder 6 handige spaartips om je pensioen aan te vullen. Laat je toekomstdroom niet in het water vallen!
Spaar extra pensioen via je pensioenfonds
Als je via je werkgever aangesloten bent bij een pensioenfonds of pensioenverzekeraar heb je de gelegenheid om bij te sparen. Uiteraard zitten er verschillen tussen de fondsen, maar bij de meeste fondsen kun je via het brutosalaris maandelijks extra sparen in een aparte pensioenpot naast je pensioen. Als je met pensioen gaat wordt je pensioenspaarpot toegevoegd aan de totale pensioenspaarpot. Je uiteindelijke pensioenuitkering wordt dus hoger.
Spaar met je lijfrente
Om je pensioen aan te vullen kun je sparen met een lijfrente. Dit kan met een spaar- of beleggingsrekening (banksparen) of met een verzekering. Daardoor ben je verzekerd van extra inkomen op een afgesproken moment.
Je lijfrente heeft een opbouwfase en een uitkeringsfase. De bankspaarrekening of de lijfrenteverzekering sluit je eerst af om een bedrag op te bouwen. Nadert de einddatum, dan kun je de lijfrente laten uitkeren door diezelfde bank of verzekeraar. Je kunt ook een andere verzekeraar uitkiezen als die een betere aanbieding doet. Of een lijfrenteverzekering of banksparen het beste is voor jou hangt af van een aantal factoren. Laat je hierover goed informeren door een financieel adviseur.
Los je hypotheek af
Als je in het bezit bent van een woning kan je overwegen om je huis sneller af te lossen. Als je huis volledig of bijna afbetaald is zullen je vaste lasten fors lager zijn en kun je je pensioengeld aan andere dingen uitgeven.
Verzilver de overwaarde van je huis
Als je veel hebt afgelost - en je huis meer waard is dan je hypotheek - kan het een optie zijn om je huis te verkopen of een nieuwe hypotheek af te sluiten. De overwaarde van je huis kun je dan vrij besteden. Dit geld kun je nodig hebben om je pensioen aan te vullen.
Werken naast je pensioen
Steeds meer ouderen blijven werken naast hun pensioen. Juridisch en fiscaal is dit al mogelijk. Over je inkomen betaal je minder inkomstenbelasting dan voor je pensionering. Daarnaast heeft werken tijdens je pensioen geen gevolgen voor je andere inkomsten (pensioenuitkering, AOW en andere spaarpotjes).
Maak gebruik van je shoprecht
Bij steeds meer pensioenregelingen bouw je een kapitaal op waarmee je later een uitkering gaat aankopen. Die uitkering mag je aankopen waar je wilt. Dat heet ‘shoprecht’. Goed shoppen kan je een hogere maandelijkse uitkering opleveren.
Het shoprecht geldt niet voor iedereen: wanneer je meedoet aan een middelloonregeling of eindloonregeling, dan is het niet van toepassing. Je krijgt dan als je met pensioen gaat niet een pot geld ineens, maar een maandelijkse uitkering.
UPO
Doe je echter via je werkgever mee aan een beschikbare premieregeling, dan krijg je op pensioendatum de beschikking over een som geld waar je op dat moment zelf een maandelijkse uitkering voor moet aankopen. (Je kunt op je Uniform Pensioen Overzicht (UPO) eenvoudig nakijken aan wat voor soort regeling je zelf meedoet.) Ook kun je mijnpensioenoverzicht.nl raadplegen.
Offertes opvragen
Doe je mee aan een beschikbare premieregeling dan komt er op de pensioendatum een bedrag vrij. De verzekeraar waar je dat bedrag hebt opgebouwd zal een voorstel doen voor een maandelijkse uitkering. De meeste mensen accepteren dat voorstel, maar dat hoeft niet. Je mag gebruik maken van je shoprecht en bij verschillende partijen een offerte opvragen, of je financieel adviseur vragen om dat voor je uit te zoeken. Dat scheelt in sommige gevallen wel 9 procent per maand. Goed shoppen kan dus lonen!
Bron: www.adfiz.nl
